Đầu tư tài chính là gì? Top 7 kênh đầu tư hiệu quả cao giúp tiền đẻ ra tiền

Nếu bạn có một số tiền nhàn rỗi, bạn sẽ làm gì? Để nó ở yên một chỗ hay làm cho “tiền đẻ ra tiền”. Đầu tư tài chính là phương pháp để làm điều đó trở nên hiện thực.

Tuy nhiên để đầu tư hiệu quả không phải là điều dễ dàng. Không phải cứ đầu tư mỗi tiền mà chúng ta cần phải đầu tư cả chất xám vào hoạt động này thì mới mang lại giá trị thực sự. Vì vậy, chúng ta hãy cùng nhau tìm hiểu những kiến thức về đầu tư tài chính và tổng hợp những kênh đầu tư nên chọn để mang lại hiệu quả.

1. Đầu tư tài chính là gì?

Đầu tư là hoạt động sử dụng các nguồn lực:  tài chính, vật chất, lao động và trí tuệ để sản xuất kinh doanh trong một thời gian tương đối dài nhằm thu về lợi nhuận và lợi ích kinh tế xã hội.

Đầu tư tài chính đề cập đến hoạt động sử dụng nguồn vốn nhàn rỗi để mua/bán một tài sản tài chính nào đó, với hi vọng có thể gia tăng lợi nhuận và giá trị trong tương lai.

Đầu tư không phải là một canh bạc. Cờ bạc là bỏ tiền để đặt cược vào một kết quả không chắc chắn với hy vọng rằng bạn có thể thắng tiền. Tuy nhiên, một lý do khiến người ta nhầm lẫn giữa đầu tư và một canh bạc. Có thể là do các cách mà một số người sử dụng phương tiện đầu tư.

2. Tại sao nên đầu tư tài chính?

Đầu tư  tài chính đương nhiên là để tạo ra một khoản tiền mới. Tuy nhiên, chúng ta cần hiểu những ý nghĩa sâu xa hơn mà nó mang lại.

2.1. Tiền đẻ ra tiền

Rõ ràng là mọi người đều muốn có nhiều tiền. Thật dễ hiểu khi những người đầu tư muốn tăng tự do cá nhân, cảm giác an toàn và khả năng có thể mua được mọi thứ họ muốn trên đời.

Những người thích làm giàu thường có quan điểm rõ ràng về việc để “tiền sinh ra tiền”. Tức tận dụng số tiền mình có được để có thể tạo ra thêm nhiều tiền hơn. Chúng ta đừng nên để đồng tiền bị đóng băng trong két sắt. Đây được gọi là “đồng tiền chết”.

2.2. Có khoản dự phòng cho tương lai

Đầu tư tài chính đang ngày càng trở nên cần thiết. Tư tưởng nhận lương hưu để sau mấy chục năm lao động là có thể đủ sống cuộc sống sung túc đã kết thúc. Đối với người bình thường, đầu tư không hẳn là một công cụ hữu hiệu nếu họ muốn nghỉ hưu và duy trì cuộc sống hiện tại. Bằng cách lên kế hoạch sớm bạn có thể đảm bảo sự ổn định tài chính trong thời gian hưu trí của mình.

2.3. Đồng tiền đang dần mất đi giá trị

Dự báo lạm phát của Việt Nam đang cao hơn rất nhiều so với thế giới. Một ví dụ thực tế là một người lao động bình thường có cuộc sống ở mức ổn là 3 triệu/tháng thời điểm 2013-2014. Nhưng hiện tại, mức lương trên 7tr/1 tháng mới đủ để sinh hoạt. Điều này cho thấy giá trị đồng tiền tại Việt Nam đang giảm đáng kể. Chi phí sinh hoạt, giá cả hàng hóa đang tăng chóng mặt.

Do đó việc đầu tư tài chính là điều cần thiết ở thời điểm này. Đầu tư tài chính hiệu quả có thể mang lại nguồn thu nhập thụ động tương đối. Nó có thể bù đắp phần thiếu hụt từ tiền lương và thậm chí có thể nâng cao đời sống của cá nhân.

Nói chung, người ta tìm đến các kênh đầu tư tài chính hiệu quả với nhiều mục đích khác nhau: nâng cao chất lượng cuộc sống, mong muốn về hưu sớm, tích trữ của cải,… Nhưng đều hướng đến mục tiêu tăng thu nhập nhiều nhất có thể.

3. Các kênh đầu tư tài chính hiệu quả 2021

Tùy vào tài chính cá nhân của mỗi người, sự hiểu biết và sở thích, mỗi người sẽ chọn cho mình mỗi kênh đầu tư khác nhau. Các kênh đầu tư tài chính phổ biến hiện nay là:

3.1. Gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng không phải là một kênh đầu tư tài chính tạo ra lợi nhuận hấp dẫn. Nhưng đã quá quen thuộc với nhiều người dân Việt Nam vì cách tiếp cận dễ dàng. Lãi suất trung bình khoảng 6-8%/năm.

Ưu điểm

• Lãi suất ổn định: Là kênh đầu tư an toàn, người đầu tư sẽ được hưởng lãi suất đều đặn hàng kỳ, không sợ lỗ vốn.
• Tính thanh khoản cao: Khi cần tiền mặt, nhà đầu tư dễ dàng chuyển đổi.

Nhược điểm

• Lợi nhuận không cao: Mức sinh lời không cao so với các kênh đầu tư khác.
• Không thể chống lạm phát: Mặc dù có thể có được khoản lợi nhuận từ lãi suất tiền gửi tiết kiệm, nhưng số tiền này quá thấp không đủ bù đắp những tác động mất giá từ lạm phát.

Như vậy, gửi tiết kiệm ngân hàng là kênh đầu tư tài chính phổ biến và đơn giản nhất. Nó rất cần thiết khi muốn tiết kiệm cho những khoản chi tiêu lớn trong gia đình.

3.2. Đầu tư vàng

Kênh đầu tư vàng truyền thống được nhiều người biết đến nhất là đầu tư vàng vật chất. Nếu có 1 số tiền nhàn rỗi, chúng ta mua vàng tích trữ. Sau đó chờ cho đến khi vàng tăng giá. Hoặc đến khi có nhu cầu về tiền mặt mới bán đi. Về cơ bản, kênh đầu tư vàng khá an toàn bởi nó thường có xu hướng tăng giá trong tương lai.

Nhưng vàng không được Nhà nước khuyến khích đầu tư. Ngân hàng Nhà nước luôn theo dõi và quản chặt giá vàng.

Ưu điểm

• Phổ biến: Là kênh đầu tư tài chính dài hạn an toàn và được nhiều người lựa chọn.
• Tính thanh khoản cao: Vàng được giao dịch rộng rãi, mua vào bán ra khá nhanh.
• Mang lại tỷ suất lợi nhuận khá cao

Nhược điểm

• Phụ thuộc vào giá: Cần lựa chọn thời điểm mua vàng thích hợp vì giá vàng thường biến động khôn lường. Do giá vàng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: giá đồng đô la Mỹ, giá dầu,…
• Lưu trữ khó khăn: Lưu ý việc tích trữ và bảo mật thông tin về tài sản vàng.

3.3. Đầu tư chứng khoán

Đầu tư chứng khoán có khả năng sinh lời rất cao và tiềm năng tăng giá gốc trong tương lai rất tốt.

Tuy nhiên, đây chỉ là kênh đầu tư dành cho những người có kiến thức vững về tài chính và thị trường đầu tư. Còn đối với những nhà đầu tư F0 còn non trẻ, thì nên dè dặt, đừng cố gắng chạy theo hiệu ứng đám đông sẽ tiềm ẩn nhiều rủi ro mất trắng.

Với các nhà đầu tư hiện đại, đầu tư chứng khoán đã rất quen thuộc với họ. Với số tiền vốn nhỏ từ  2 triệu, 5 triệu, hay vài chục triệu các nhà đầu tư đã có thể tham gia thị trường này.

Ưu điểm

● Vốn nhỏ: Không yêu cầu vốn đầu tư lớn.

● Tính thanh khoản cao: Dễ dàng chuyển đổi chứng khoán thành tiền mặt nếu cần.

Nhược điểm

● Yêu cầu kiến thức chuyên môn: Cần phải có kiến thức chuyên sâu trước khi đầu tư.

• Tính rủi ro: Khá cao, độ ổn định kém.

Do đó, trước khi đầu tư chứng khoán cần lưu ý:

• Lịch sử hoạt động của công ty
• Tiềm năng phát triển của công ty
• Nhu cầu thị trường về sản phẩm của công ty
• Các đối thủ cạnh tranh hiện tại

>> Xem thêm: Top 12 cách kiếm tiền online hiệu quả

3.4. Đầu tư bất động sản

Bất động sản cũng là hình thức đầu tư tài chính cá nhân phổ biến. Bạn sẽ có nhiều lựa chọn như đầu tư vào đất nền, nhà phố – chung cư, xây dựng phòng trọ cho thuê… Đây được xem là kênh đầu tư an toàn giữa bối cảnh thị trường bất ổn như hiện nay. Tuy nhiên, đầu tư bất động sản đòi hỏi nhà đầu tư phải có một số vốn lớn và lâu dài.

Hiện nay, đất nền đang là sản phẩm tốt cho những người không có nhiều tiền và muốn đầu tư dài hạn. Sau khi mua đất nền, chờ quy hoạch hạ tầng, giá đất cao hơn. Với giá cả hiện tại, chỉ cần vài trăm triệu là nhà đầu tư có thể mua đất nền và có cơ hội giá đất cao hơn 5 – 6 lần trong thời gian vài năm.

Lợi nhuận trung bình khoảng 10 – 12%/năm. Độ ổn định cao, rủi ro thấp hơn so với đầu tư chứng khoán.

Ưu điểm

• Lợi nhuận cao: 1 vốn 4 lời là câu nói được dùng để mô tả khi đầu tư vào bất động sản. Tuy nhiên để có được lợi nhuận này các nhà đầu tư bất động sản phải có một tầm nhìn vô cùng chính xác.
• Đa dạng hình thức đầu tư: Đất nền, nhà ở, chung cư….

Nhược điểm

• Tính thanh khoản thấp: Với sản phẩm bất động sản, cần có thời gian để người mua tìm hiểu về sản phẩm và chuẩn bị ngân sách. Khi nhà đầu tư cần bán tài sản để lấy tiền gấp thì sẽ rất khó.
• Đòi hỏi khả năng phân tích địa thế: Cần khảo sát kỹ lưỡng vị trí địa lý, tính pháp lý của bất động sản.
• Vốn lớn: Cần số vốn rất lớn để tham gia đầu tư.

3.5. Đầu tư Forex

Ngoại hối là thị trường đầu tư tài chính cá nhân lớn nhất và được nhiều trader quan tâm nhất. Thị trường Forex hoạt động 24/5, các nhà đầu tư càng có thể linh động thời gian đầu tư vào tiền tệ.

Ưu điểm

• Tính thanh khoản cao: Có thể chuyển đổi khoản đầu tư thành tiền mặt ngay lập tức.
• Thời gian đầu tư linh hoạt: Nhà đầu tư có thể tham gia kênh đầu tư Forex vào bất cứ thời gian nào, từ thứ 2 đến thứ 6.

Nhược điểm

• Yêu cầu kiến thức chuyên môn: Cần kiến thức tốt về tài chính và phân tích biểu đồ.
• Tệ nạn lừa đảo: Gần đây, việc các sàn Forex ảo mọc lên liên tục kéo theo hoạt động lừa đảo trên thị trường Forex, nhà đầu tư cần cẩn trọng trước khi tham gia.

3.6. Đầu tư vào Quỹ đầu tư tài chính

Đây là loại hình đầu tư tài chính bằng việc mua chứng chỉ quỹ của các quỹ đầu tư. Các nhà đầu tư không cần trực tiếp theo dõi biến động các thị trường. Các chuyên gia tài chính của quỹ đầu tư sẽ sử dụng tiền của các nhà đầu tư để đầu tư vào các sản phẩm tài chính một cách hiệu quả.

Ưu điểm

• An toàn, ổn định: Quỹ đầu tư là kênh đầu tư khá an toàn với lợi nhuận ổn định.
• Không yêu cầu hiểu biết sâu: Nhà đầu tư không cần quá am hiểu về tài chính và phân tích kỹ thuật.

Nhược điểm

• Đánh giá kỹ về Quỹ đầu tư: Cần nghiên cứu kỹ mức độ an toàn và khả năng sinh lợi của quỹ đầu tư.
• Định hướng dài hạn: Chỉ phù hợp với các nhà đầu tư dài hạn.

3.7. Đầu tư vào doanh nghiệp

Mở công ty hoặc góp vốn trở thành cổ đông của công ty. Nếu công ty hoạt động hiệu quả, lợi nhuận khoản 10-40%/năm.

Việc đầu tư này khá ổn định, rủi ro không cao. Nhưng đòi hỏi bạn phải bỏ thời gian và công sức khá lớn. Đây là hình thức đầu tư hiệu quả, lấy lợi nhuận lâu dài.

4. Đặc điểm của hoạt động đầu tư tài chính

4.1. Trước hết phải có vốn

Vốn có thể bằng tiền, bằng các loại tài sản khác như máy móc thiết bị, nhà xưởng, công trình xây dựng khác, giá trị quyền sở hữu công nghiệp, bí quyết kỹ thuật, quy trình công nghệ, dịch vụ kỹ thuật, giá trị quyền sử dụng đất, mặt nước, mặt biển, các nguồn tài nguyên khác. Vốn có thể là nguồn vốn Nhà nước, vốn tư nhân, vốn góp, vốn cổ phần, vốn vay dài hạn, trung hạn, ngắn hạn.

4.2. Thời gian tương đối dài

Thường từ 2 năm trở lên, có thể đến 50 năm, nhưng tối đa cũng không quá 70 năm. Những hoạt động ngắn hạn trong vòng một năm tài chính không được gọi là đầu tư. Thời hạn đầu tư được ghi rõ trong quyết định đầu tư hoặc Giấy phép đầu tư và còn được coi là đời sống của dự án.

4.3. Lợi ích do đầu tư mang lại

Được biểu hiện trên hai mặt: lợi ích tài chính (biểu hiện qua lợi nhuận) và lợi ích kinh tế xã hội (biểu hiện qua chỉ tiêu kinh tế xã hội). Lợi ích kinh tế xã hội thường được gọi tắt là lợi ích kinh tế. Lợi ích tài chính ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi của chủ đầu tư, còn gọi lợi ích kinh tế ảnh hưởng đến quyền lợi của xã hội, của cộng đồng. Đầu tư là gì

5. Các loại thị trường tài chính được đầu tư phổ biến

Các loại thị trường đầu tư tài chính phổ biên hiện nay là:

5.1. Thị trường hàng hóa

Đây là nơi các thương nhân và nhà đầu tư mua và bán tài nguyên thiên nhiên hoặc hàng hóa số lượng lớn, như thị trường vàng, bạc, dầu mỏ…

5.2. Thị trường tiền gửi tiết kiệm

Là thị trường chuyên huy động các khoản tiền nhàn rỗi trong ngắn hạn và dài hạn. Với lợi nhuận trả cho người gửi tiền là các mức lãi suất tương ứng.

5.3. Thị trường thế chấp

Chuyên cho vay các món nợ dài hạn dùng để tài trợ mua bán các tài sản giá trị lớn như ô tô, nhà đất, nhà xưởng.

5.4. Thị trường bảo hiểm

Thị trường bảo hiểm là nơi tập trung mua bán các hợp đồng bảo hiểm. Trong đó, có các loại bảo hiểm liên kết với hoạt động đầu tư như bảo hiểm nhân thọ.

5.5. Thị trường bất động sản

Là nơi các cá nhân mua đi, bán lại các tài sản địa ốc như đất nền, chung cư, nhà phố hoặc bất động sản công nghiệp, bất động sản thương mại…

5.6. Thị trường ngoại hối – Forex

Đây là nơi các nhà đầu tư mua, bán, trao đổi và đầu cơ vào các loại tiền tệ như đô la Mỹ, bảng Anh hoặc đồng Euro.

5.7. Thị trường chứng khoán

Là nơi diễn ra các giao dịch mua bán, trao đổi các loại chứng khoán. Các quan hệ mua bán trao đổi này làm thay đổi chủ sở hữu của chứng khoán. Có nhiều loại chứng khoán như cổ phiếu, trái phiếu, chứng khoán phái sinh, chứng chỉ quỹ,…

5.8. Thị trường tiền điện tử

Là nơi các nhà đầu tư giao dịch và đầu cơ vào các tài sản kỹ thuật số như Bitcoin và Altcoins.

Mỗi thị trường có những đặc tính riêng, thường chỉ tập trung vào định hướng ngắn hạn, dài hạn, hoặc kết hợp cả hai. Ví dụ, thị trường thế chấp là nơi diễn ra nhiều khoản vay dài hạn.

6. Nên chọn kênh đầu tư tài chính nào?

Thông thường để quyết định đầu tư vào kênh nào, bạn cần hiểu rõ thông tin và cách thức đầu tư của các kênh đó? Bạn hãy xem các yếu tố sau đây để có sự lựa chọn cho mình.

6.1. Các yếu tố tác động đến quyết định đầu tư tài chính

• Tỷ suất lợi nhuận: Là lãi suất chúng ta thường nói. Nó được tính bằng đơn vị % trên vốn đầu tư ban đầu theo năm, tháng hoặc quý. Đa phần đây là chỉ số chúng ta quan tâm nhất.
• Vốn đầu tư ban đầu: Là số vốn chúng ta bỏ ra ban đầu, chưa tính đến việc sử dụng vốn ngân hàng.
• Tiềm năng tăng giá gốc trong tương lai: Tức là tiềm năng tăng giá trị của số vốn ban đầu.
• Tính thanh khoản: Là một chỉ số trong tài chính. Là khả năng mua bán nhanh chóng trên thị trường nhưng không bị mất giá. Hay nói cách khác đó chính là khả năng chuyển đổi nhanh thành tiền mặt.
• Rủi ro: Khả năng bị mất hoặc giảm vốn đầu tư, khả năng bị mất hoặc giảm lợi nhuận được đo lường và dự báo ở mỗi kênh.
• Độ ổn định: Là mức độ biến động thị trường và giá cả tại kênh đầu tư đó.
• Đầu tư phi tài chính: Là thời gian, công sức để nghiên cứu, ra quyết định của nhà đầu tư dành cho kênh đó

6.2. Gợi ý về sự lựa chọn kênh đầu tư tài chính

Với nhà đầu tư tài chính dài hạn và ưa thích sự an toàn với mức lợi nhuận nhỏ, vàng vật chất và quỹ đầu tư sẽ là sản phẩm phù hợp.

Đối với nhà đầu tư có số vốn ít, ưa thích sự mạo hiểm và mong muốn kiếm những khoản lợi nhuận lớn thì Hợp đồng chênh lệch là kênh đầu tư lý tưởng.

Với bất động sản, đây có thể là khoản đầu tư mạo hiểm 1 sinh lời 10. Tuy nhiên vẫn có rất nhiều rủi ro không nói trước liên quan tới tính pháp lý hoặc hoạt động đầu cơ. Đây cũng có thể là khoản đầu tư an toàn với lợi nhuận nhỏ và đều đặn nếu nhà đầu tư có tầm nhìn và biết cách quan sát thị trường này.

7. Lời kết

Trên đây là những kiến thức cơ bản về đầu tư tài chính và những kênh đầu tư nên chọn. Nhìn chung, không có hình thức đầu tư nào là hoàn hảo cả. Nhưng nếu chúng ta có kiến thức và biết cách đầu tư thì hiệu quả mang lại sẽ rất lớn. Vậy nên bạn cần tìm hiểu kỹ lưỡng trước khi quyết định. Bạn cũng có thể kết hợp nhiều hình thức khác nhau để mang lại lợi nhuận cao và hiệu quả tối ưu nhất.

Hãy không ngừng nghiên cứu, học hỏi và nâng cao khả năng của mình về tầm nhìn, kinh nghiệm hoạch định, hiểu thị trường,… Bạn sẽ trở thành một nhà đầu tư tài chính thông minh. Chúc bạn sức khỏe và thành công!