Top 10 ngân hàng gửi tiết kiệm lãi suất cao và dịch vụ tốt nhất 2021

Bao lâu nay, người dân Việt Nam đã quen thuộc với hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng. Tuy nhiên, đây còn là một trong những kênh đầu tư tiềm năng của các nhà đầu tư. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng khiến chúng ta không biết nên chọn ngân hàng nào để tối ưu nhất. Vì vậy, Web Gia Đình sẽ chia sẻ Top 10 ngân hàng có lãi suất cao, cách thức chọn ngân hàng cũng như cách gửi tiết kiệm sao cho có lợi nhất!

1. Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng là gì ?

Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức khách hàng dùng số tiền nhàn rỗi của mình vào ngân hàng để tiết kiệm một thời gian sẽ sinh lời. Đến một khoảng thời gian cố định sẽ có thể thu cả gốc lẫn lãi.

2. Phân loại ngân hàng

Hiện nay, tại Việt Nam, các ngân hàng được chia làm 2 nhóm chủ yếu sau đây:

2.1. Nhóm các ngân hàng thương mại nhà nước

Bốn ngân hàng thương mại nhà nước bao gồm: Vietcombank, Vietinbank, BIDV, Agribank (Big 4). Đây là những ngân hàng lớn và uy tín nên khi gửi tiền ở nhóm ngân hàng này, bạn hoàn toàn yên tâm về độ an toàn của khoản tiền gửi tiết kiệm.

Tuy nhiên, mức lãi suất huy động của các ngân hàng này thường thấp hơn các ngân hàng thương mại cổ phần từ 1 – 1,5%/năm.

2.2. Nhóm các ngân hàng thương mại cổ phần

Các ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân có nhiều ưu đãi hấp dẫn, phục vụ nhiệt tình, chuyên nghiệp, lãi suất tiết kiệm cũng cao hơn các ngân hàng ở nhóm ngân hàng nhà nước từ 1% đến 1,5%.

Về độ an toàn khi gửi tiền ở các ngân hàng này thì bạn cũng không cần lo lắng quá nhiều vì đều chịu sự quản lý chặt chẽ của ngân hàng nhà nước.

3. Lợi ích khi gửi tiết kiệm ngân hàng

• Thời gian gửi linh hoạt: Khách hàng có thể gửi tiết kiệm theo định định hàng tháng hay thậm chí là hàng quý. Số tiền đó phụ thuộc vào khả năng tài chính của bạn.
• Tiện lợi: Có thể chuyển tài khoản từ dịch vụ internet Banking hoặc tại các quầy.
• Lãi suất: Lãi suất mà khách hàng tích lũy hàng tháng ưu đãi và bền vững.
• An toàn: Đây có lẽ là ưu điểm vô cùng lớn so với các hình thức đầu tư khác. Bởi, đầu tư luôn đi kèm với rủi ro. Thế nhưng, với sự bảo trợ của các ngân hàng cũng như nhà nước. Bạn hoàn toàn có thể yên tâm mỗi khi gửi tiết kiệm.
• Hưởng bảo hiểm tiền gửi: Bảo hiểm tiền gửi là sự đảm bảo cho người gửi tiền ngân hàng. Nếu ngân hàng bạn gửi tiết kiệm phá sản, bạn sẽ được khoản bảo hiểm tiền gửi theo quy định của nhà nước.

4. Top 10 ngân hàng nên gửi tiết kiệm hiện nay

Khách hàng có thể gửi tiết kiệm qua hai hình thức: gửi online hoặc gửi trực tiếp tại quầy. Mỗi hình thức thì các ngân hàng lại có những mức lãi suất riêng.

4.1. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng đối với khách hàng cá nhân gửi online

4.2. Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng đối với khách hàng cá nhân gửi tại quầy

>> Xem thêm: Chứng khoán là gì? Đặc điểm thị trường, nên đầu tư chứng khoán không?

5. Nên chọn ngân hàng nào để gửi tiết kiệm?

Khi gửi tiết kiệm rất nhiều khách hàng tự đặt câu hỏi: Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào? Gửi tiết kiệm ngân hàng nào tốt nhất?… để tối đa hóa lợi nhuận từ tiền gửi tiết kiệm mà vẫn an toàn.

Ngân hàng bạn chọn gửi tiết kiệm phải đáp ứng các tiêu chí sau:

• Uy tín.
• Lãi suất hấp dẫn.
• Giao dịch an toàn, nhanh chóng và thuận tiện.
• Sản phẩm tiết kiệm đa dạng.
• Phục vụ chuyên nghiệp.
• Nhiều chính sách ưu đãi dành cho khách hàng.

Nếu số tiền bạn gửi dưới mức bồi thường của bảo hiểm khi xảy ra sự cố thì bạn có thể chọn bất kỳ ngân hàng nào có lãi suất cao nhất để gửi (mức bồi thường bào hiểm hiện tại là 75 triệu đồng/khách hàng). Nếu số tiền bạn gửi cao hơn mức này thì bạn có thể linh động chia ra vài ngân hàng để tránh rủi ro.

Việc gửi tiền ở các ngân hàng cũng giống như bạn đầu tư hay chơi chứng khoán ở nhiều mã khác nhau để giảm thiểu rủi ro.

6. Gửi tiết kiệm như thế nào mới có lợi nhất?

Để có được câu trả lời tốt nhất, chúng ta cùng tìm hiểu các gói tiết kiệm của các ngân hàng hiện nay và những yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất.

6.1. Các gói tiết kiệm hiện nay

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có 6 gói tiết kiệm linh hoạt phù hợp cho từng nhu cầu khác nhau của khách hàng.

• Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Thích hợp cho bạn khi có nhu cầu để tiền sinh lãi và có thể rút bất cứ lúc nào. Lãi suất của tiết kiệm không kỳ hạn thường rất thấp (dưới 1%/năm).
• Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: tiết kiệm theo kỳ hạn của ngân hàng, dành cho khách hàng có nhu cầu tiết kiệm trong một khoản thời gian ổn định, lâu dài. Mức Lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn thường rất cao và cạnh tranh.
• Tiền gửi tiết kiệm linh hoạt: Với tiết kiệm linh hoạt, bạn vẫn có thể rút được một phần từ nguồn Tiền gửi tiết kiệm, phần còn lại vẫn được tính Lãi như bình thường. tiết kiệm linh hoạt sẽ phù hợp với những bạn muốn gửi một số Tiền cố định nhưng có khả năng sẽ phải dùng đến số Tiền đó.
• Tiền gửi tiết kiệm tích lũy: bạn chưa có tiền tiết kiệm nhiều nhưng có thu nhập ổn định thì tiết kiệm tích lũy sẽ là lựa chọn phù hợp cho bạn.
• Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Lãi suất thả nổi: Nếu bạn không e ngại về sự biến động của Lãi suất trong tương lai và mong muốn tìm kiếm cơ hội sinh lời cao hơn gửi tiết kiệm thông thường thì tiết kiệm có kỳ hạn Với Lãi suất thả nổi là lựa chọn tuyệt vời dành cho bạn.
• Tiền gửi tiết kiệm bậc thang: là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn có phần trăm lãi suất lũy tiến theo mức gửi của khách hàng do từng ngân hàng quy định. Như vậy, với cùng một kỳ hạn gửi nhưng khách hàng gửi số tiền càng lớn thì lãi suất càng cao.

6.2. Lãi suất của ngân hàng phụ thuộc vào các yếu tố sau:

• Kỳ hạn gửi: ngắn hạn, trung hạn, dài hạn.
• Loại tiền gửi: không kỳ hạn và có kỳ hạn.
• Số tiền gửi: Với một số ngân hàng, khi đến một số tiền gửi nhất định sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi
• Phương thức nhận lãi: nhận lãi đầu kỳ, giữa kỳ và cuối kỳ.

6.3. Cách gửi tiết kiệm mang lại hiệu quả tối ưu

Với 6 gói tiết kiệm trên, bạn nên cân nhắc nhu cầu của bản thân để có cách gửi tiết kiệm ngân hàng có lợi nhất. Chẳng hạn:

• Nếu có một số tiền lớn thì nên gửi theo sản phẩm tiết kiệm bậc thang để có lãi suất cao. Nếu là số tiền nhỏ đều hàng tháng thì nên chọn tiết kiệm tích lũy.

Tuy nhiên, cũng nên lưu ý là với các khoản tiết kiệm có kỳ hạn, nếu rút tiền trước ngày đáo hạn sẽ không nhận được lãi như niêm yết mà phải chịu mức lãi suất không kỳ hạn.

• Mở nhiều sổ tiết kiệm thay vì một sổ

Đây là một trong những cách gửi tiết kiệm ngân hàng có lợi nhất. Bạn có thể chia ra một sổ có thời hạn ngắn để rút khi có nhu cầu đột xuất, sổ còn lại có thời hạn dài để được hưởng khoản lãi trọn vẹn và tối đa.

• Xem xét các dịch vụ, tiện ích và khuyến mãi đi kèm

Nhiều ngân hàng hiện nay với mong muốn thu hút thêm nhiều khách hàng đến gửi tiết kiệm đã mang đến nhiều lợi ích hấp dẫn khi đăng ký tham gia ví dụ như: Rút thăm trúng thưởng, nhận ngay quà tặng vật chất, nhận ngay gói bảo hiểm nhân thọ… Do vậy bạn nên tìm hiểu kỹ trước khi tham gia để được hưởng những dịch vụ và khuyến mãi có lợi này.

• Diễn biến lãi suất trên thị trường ngân hàng

Đây là tiêu chí quan trọng giúp bạn xem thị trường ngân hàng tăng hay giảm để quyết định bỏ số tiền ít hay nhiều vào ngân hàn để tiết kiệm. Bạn cũng nên nhìn nhận một cách toàn diện và tìm hiểu về những bối cảnh xung quanh có thể tác động đến lãi suất để dự đoán sự tăng, giảm lãi suất của ngân hàng.

7. Một số câu hỏi thường gặp khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Chắc hẳn khi gửi tiết kiệm sẽ không thể tránh khỏi những thắc mắc. Chúng tôi đã tổng hợp một số câu hỏi thường gặp như sau:

7.1. Gửi tiết kiệm ngân hàng online có an toàn không?

khách hàng thực hiện gửi tiết kiệm Online, giao dịch và tài khoản tiết kiệm được ghi nhận vào hệ thống và ngân hàng lập tức gửi email / SMS xác nhận cho khách hàng.

Để tất toán sổ tiết kiệm online, khách hàng cần nhập mã OTP (mật khẩu dùng một lần) gửi về điện thoại di động mà chỉ khách hàng biết. Toàn bộ quá trình này được bảo mật, không thể bị giả mạo nên tiết kiệm Online tuyệt đối an toàn.

7.2. Nên gửi tiết kiệm online hay tại quầy?

Tiết kiệm online an toàn và có nhiều lợi ích hơn tiết kiệm truyền thống như:

• Lãi suất cao hơn tiết kiệm truyền thống
• Thuận lợi, tiết kiệm thời gian
• Đảm bảo an toàn

7.3. Nên gửi tiết kiệm ngân hàng kỳ hạn bao lâu là hợp lý?

Để trả lời chính xác câu hỏi này, bạn cần căn cứ vào chính nhu cầu sử dụng số tiền gửi tiết kiệm để lựa chọn kỳ hạn thích hợp.

• Nếu 3 – 5 tháng tới bạn có nhu cầu sử dụng thường xuyên thì gói tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng là hợp lý nhất. Nguyên nhân là do hầu hết ngân hàng đều đang áp dụng mức lãi suất tương đương nhau đối với kỳ hạn từ 1 – 3 tháng. Cứ hết 1 tháng khách hàng lại được rút cả gốc lẫn lãi và được quyền quyết định có nên tiếp tục gửi hay không một cách sáng suốt. Lúc đó, khách hàng vừa được nhận lãi tiền tiết kiệm, vừa có tiền để sử dụng cho mục đích của mình.
• Nếu khách hàng chắc chắn trong khoảng thời gian từ 6 – 7 tháng chưa sử dụng đến khoản tiền này thì nên lựa chọn kỳ hạn gửi 6 tháng. Mức lãi suất cao hơn so với các kỳ hạn 1 tháng, 3 tháng hoặc 5 tháng. Nhiều ngân hàng đã áp dụng mức lãi suất trên 4,5% cho kỳ hạn này trong khi đó kỳ hạn 1 tháng chỉ khoảng hơn 3-4%.
• Nếu trong một năm tới khách hàng chắc chắn chưa có nhu cầu sử dụng đến số tiền tiết kiệm đó thì nên lựa chọn gói tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng (tức 1 năm). Đây là mức lãi suất lý tưởng nhất, được nhiều ngân hàng áp dụng chính sách ưu đãi cộng thêm lãi suất nhằm khuyến khích người dùng gửi tiết kiệm. Mức lãi suất có thể lên đến 5%/năm thậm chí là hơn tùy vào ngân hàng mà khách hàng lựa chọn.

Như vậy, gửi tiết kiệm dài hạn nên chọn kỳ hạn từ 6-12 tháng hoặc lâu hơn.

7.4. Gửi tiết kiệm có kỳ hạn có rút trước hạn được không?

Người gửi tiền có thể rút tiền tiết kiệm bất cứ lúc nào cần ngoại trừ các trường hợp mở sổ tiết kiệm tham gia các chương trình khuyến mãi có ghi chú “không được rút trước 1/2/3…tháng” hay sổ tiết kiệm đã được cầm cố cho 1 khoản vay tại ngân hàng.

8. Kết luận

Trên đây là những thông tin về những ngân hàng gửi tiết kiệm lãi cao hiện nay. Trước khi quyết định gửi tiết kiệm, chúng ta nên tìm hiểu kỹ hợp đồng cũng như cân nhắc các tiêu chí khi gửi để có lợi nhất cho bạn. Ngoài ra, nếu là một nhà đầu tư thì ngân hàng cũng chính là một trong những kênh đầu tư an toàn và tiềm năng mà bạn nên lựa chọn.